郵儲銀行行長呂家進:普惠金融小業務有大市場

  • 时间:
  • 浏览:0
  • 来源:大发时时彩_哪个平台可以玩大发时时彩_大发时时彩平台有哪些

  中新網5月12日電 黨的十八屆三中全會明確提出“發展普惠金融”,這為金融業提出了新發展方向,提出了更高的要求。我圍繞普惠金融談一點個人的認識和思考。

  建立普惠金融政策體系,研究制定普惠金融政策,时需理性認識、全面看待,堅持好以下四個原則。

  一是堅持普惠服務原則。諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行創辦者尤努斯有句名言:“每個人都享有獲得信貸的權利”。共同,我認為普惠不等於恩惠,與政府扶貧和社會慈善不同。普惠金融既非計劃手段,也非平均主義。也过多運用市場化的機制和商業化的手段,讓更多的人以合理的價格和便捷途徑獲取各種金融服務。

  二是堅持社會責任原則。傳統觀點認為,普惠金融業務愿因著成本高、風險大,出於經濟理性、體制偏好等愿因,大銀行總是傾向於為大企業、高收入群體服務,而將普惠金融業務留給小銀行來做。我認為,普惠金融並非小銀行的專利,隨著經濟發展模式的變遷以及信貸技術的發展,大銀行更能發揮小銀行所不具有的規模優勢、資金優勢,在履行服務國家戰略、維護社會公平正義等方面更好發揮作用。

  三是堅持可持續發展原則。普惠金融在強調包容性的共同還时需滿足商業可持續。普惠金融要能 簡單地被看成小業務。小業務卻有大市場,小業務具有大功能。普惠金融觸角雖小,但其在“最後1公里”的服務發揮著 “雪中送碳”、“難中救急”的功能。普惠金融應成為金融業的商業藍海。

  四是堅持創新發展原則。普惠金融有其自身的特點,不僅时需金融機構在盈利模式,服務理念,産品和技術等方面的創新,還时需政府在監管政策、貨幣政策、財稅政策等方面做好創新。

  普惠金融體系的提出,是現代金融理論的一大突破,構建中國普惠金融政策體系时需立足四個轉變。

  一是從金融機構建設向金融功能建設轉變。隨著農村經濟的發展,遵循金融機構觀的農村金融改革表現出了越來过多的局限性,亟需強化農村金融體系所承擔的金融功能(諸如配置資金功能),實現金融每项在城市與農村、高收入群體與中低收入群體之間的雙向自由流動。

  二是從城市金融思維向農村金融思維轉變。在構建普惠金融服務體系時,必須從城市金融思維向農村金融思維轉變,在金融産品設計、服務最好的办法、客戶行銷、風險管理、考評激勵等方面,要能 簡單照搬城市金融的運作模式。

  三是從商業化改革模式向多維度改革模式轉變。構建中國普惠金融服務體系,必須結合區域間經濟金融發展不平衡的現狀,充分發揮商業性金融、企业企业合作性金融、政策性金融和互助性金融的協同作用。

  四是從片面衡量指標向綜合衡量指標轉變。一個好的普惠金融體系應該能夠實現:服務範圍廣覆蓋、自身商業可持續、社會福利最大化。要達到上述目標,關鍵是要處理好覆蓋面和可持續發展的關係。有效評估衡量普惠金融的發展狀況,則亟需建立一套綜合衡量指標體系。

  構建中國普惠金融體系是一項複雜的系統工程,时需考慮從以下幾方面入手。

  一是創新普惠金融組織體系。解決普惠金融服務供給过低問題,關鍵是創新普惠金融組織體系。不僅要鼓勵現有各金融機構向縣域、鄉鎮延伸機構和業務,或者還要進一步放寬市場準入,有序引導社會資本和民間資本進入普惠金融領域。

   二是豐富普惠金融産品體系。發展普惠金融,離不開豐富的金融産品體系,时需創新信用模式和擴大貸款抵質押擔保物範圍,構建起小額信用貸款、抵押擔保貸款、擔保機構保證貸款“三位一體”的普惠信貸産品體系,有效破解普惠金融“貸款難、貸款貴”的抵押物瓶頸困局。

  三是強化普惠金融政策體系。發展普惠金融,时需建立相應的激勵機制,調動金融機構積極性。要加強信貸、産業、財稅、投資政策的協調配合,綜合運用再貸款、再貼現、差別準備金動態調整等貨幣政策工具和財政貼息、稅收優惠、差別稅率、先稅後補等財稅政策工具,提高金融資源配置效率。

  四是健全普惠金融市場體系。發展普惠金融,时需健全包括銀行、保險、證券、期貨、租賃、信託等在內的功能完備的普惠金融市場體系,充分發揮不同金融機構之間的協同效應,實現綜合化、一體化服務。

   五是拓寬普惠金融渠道體系。發展普惠金融,離不開覆蓋城鄉的金融服務網路。網際網路金融具有交易成本低、覆蓋範圍廣、服務效率高等先天優勢,與發展普惠金融深度1契合。隨著網際網路應用普及和推廣,时需鼓勵網際網路企業和金融機構利用網際網路技術創新金融服務最好的办法,為社會各階層提供良好的服務。

  六是優化普惠金融生態體系。發展普惠金融,时需構建和諧穩定的金融生態環境。时需圍繞城鄉居民、小微企業開展信用等級評價工作,全面推進社會信用體系建設。共同,也时需加大金融知識教育普及力度,營造誠實守信的良好社會風尚。

  發展普惠金融,路雖遠,行則將至;事雖難,做則必成。研究普惠金融政策體系和有效實施普惠金融政策,必將是一個时需經過長期努力要能見效的艱巨任務,时需社會多方面共同努力。中國郵政儲蓄銀行作為中國普惠金融的先行者,將為探索大型商業銀行實踐普惠金融商業可持續發展道路作出貢獻。